商業(yè)貸款的優(yōu)惠利率基本絕跡，普遍上浮至基準利率的1.1至1.2倍。有專(zhuān)家指出，銀行貸款偏好正在發(fā)生轉向，“剛需族”應巧用金融手段，尋找貸款新方法。

　　“房貸之結”并沒(méi)有松動(dòng)

　　從優(yōu)惠利率到基準利率再到上浮利率，自去年下半年開(kāi)始，房貸利率出現了持續上揚態(tài)勢。這一原本被市場(chǎng)認為在今年將有所緩解的趨勢，并沒(méi)有得到改觀(guān)。記者日前調查發(fā)現，無(wú)論是中資銀行還是外資銀行，拉緊的“房貸之結”并沒(méi)有松動(dòng)。

　　國有銀行方面，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行首套房貸利率均上浮至基準利率的1.05倍，二套房貸利率上浮至基準利率的1.1倍；中國銀行首套房貸利率上浮至基準利率的1.1倍，二套房貸利率上浮至基準利率的1.2倍。

　　股份制銀行方面，民生銀行和平安銀行暫停審核新增房貸業(yè)務(wù)，招商銀行、華夏銀行首套房貸利率上浮至基準利率的1.1倍，二套房貸利率上浮至基準利率的1.2倍；興業(yè)銀行首套上浮至基準利率的1.1倍，二套房貸上浮至基準利率的1.3倍；廣發(fā)銀行和中信銀行首套和二套房貸均上浮至基準利率的1.2倍。

　　外資銀行方面，匯豐銀行首套房貸利率還有9折優(yōu)惠、二套房貸上浮至基準利率的1.1倍；恒生銀行首套房貸實(shí)行基準利率，二套房貸利率上浮至基準利率的1.1倍；花旗銀行、渣打銀行首套和二套房貸均上浮至基準利率的1.1倍。

　　公積金貸款的情況也不容樂(lè )觀(guān)。按目前廣州公積金貸款的情況來(lái)看，首套房貸利率為4.5%，二套房貸利率上浮至基準利率的1.1倍為4.95%，但審批時(shí)間長(cháng)，不少客戶(hù)反映需要等5個(gè)月以上。據記者統計，年內已有廣州、福州、青島、濟南、昆明、蕭山、廈門(mén)、長(cháng)沙等10多個(gè)城市收緊了住房公積金貸款。

　　銀行偏好轉向已是趨勢

　　“除了上浮利率外，還有更多跡象表明銀行對房貸的態(tài)度正在產(chǎn)生根本性的轉變�！睆V證恒生證券咨詢(xún)有限公司副總經(jīng)理、首席研究官袁季說(shuō)。

　　記者調查發(fā)現，盡管有監管部門(mén)的明令禁止，但一些“擦邊球”甚至違規的行為在一些銀行出現。比如，有銀行要求客戶(hù)購買(mǎi)50萬(wàn)元以上金額的理財產(chǎn)品，通過(guò)成為銀行VIP客戶(hù)享受房貸“快速通道”；對于那些急于獲得貸款的客戶(hù)，有銀行會(huì )要求上調房貸利率以推進(jìn)審批進(jìn)度，稱(chēng)系統會(huì )自動(dòng)將利率較低的排在后面，審批時(shí)間無(wú)法保證。

　　此外，將房貸的額度“騰挪”用于投放收益更高的信用貸款領(lǐng)域也是業(yè)內的“潛規則”。某股份制銀行個(gè)貸部門(mén)負責人坦言，因為信用貸款利率在8%－18%不等，不少外資行更是達到22%－24%，遠高出房貸利率。

　　廣發(fā)證券銀行業(yè)分析師沐華認為，銀行對于房貸態(tài)度的改變，有資金面緊張的因素，但更多是出于防范房地產(chǎn)風(fēng)險的考慮。

　　業(yè)內分析人士坦言，房地產(chǎn)的資金鏈風(fēng)險將在今后一段時(shí)期處于高位，未來(lái)銀行對房地產(chǎn)相關(guān)貸款將持續采取謹慎態(tài)度。

　　而互聯(lián)網(wǎng)金融的“風(fēng)生水起”也直接提升了銀行的融資成本，要想維持較高的息差，自然會(huì )選擇收益更高的貸款項目。一家股份制銀行的個(gè)貸部負責人告訴記者，他所在的銀行房貸在全部貸款中占比出現較明顯下降。

　　“剛需族”應掌握方法巧貸款

　　“從目前情況看，下半年的房貸市場(chǎng)將繼續趨緊�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō)，在房?jì)r(jià)還沒(méi)有出現根本性變化的情況下，銀行的偏好轉向將給“剛需族”帶來(lái)巨大壓力。

　　專(zhuān)家建議購房人順勢而動(dòng)，掌握方法巧貸款。

　　方法一：注意抓時(shí)點(diǎn)，一般來(lái)說(shuō)，銀行月初的額度會(huì )相對充裕一些。在放款方面銀行也是按照提交申請的順序進(jìn)行，因此趕在月初申請可以適當縮短獲得貸款的時(shí)間。

　　方法二：“商貸＋公積金”組合申請模式。公積金貸款利率優(yōu)惠，但是有貸款額度的限制，建議購房者可以先申請公積金貸款，不足的部分再申請商業(yè)貸款，這一方面可以節約貸款利息，另一方面緩解了商業(yè)貸款的資金壓力，有助于提高審批時(shí)效。

　　方法三：通過(guò)專(zhuān)業(yè)的按揭公司提高辦事效率。辦理住房貸款是一項“繁瑣”的工程，需要準備各類(lèi)材料，而且購買(mǎi)者還需要了解不同銀行的信貸政策，如果選擇一家資信過(guò)硬的中介機構可以省去不少精力。一般來(lái)說(shuō)，專(zhuān)業(yè)的按揭公司與多家銀行有穩定的合作關(guān)系，信息資源更為豐富，也可以根據購房者的實(shí)際情況設計貸款方案，比購房人單槍匹馬向銀行申請要優(yōu)越很多，而且在放款速度與利率上具備一定的優(yōu)勢。